資產(chǎn)配置

以資產(chǎn)配置為核心，了解投資目標、客戶資產(chǎn)狀況以及客戶生命周期、投資期限及風險承受能力為客戶制定中長期投資策略，在風險與回報間取得平衡是成功投資關鍵因素。多元化投資組合可以發(fā)掘不同資產(chǎn)報酬潛力，各種研究已經(jīng)表明，資產(chǎn)配置是決定投資組合長期報酬變化的最主要因素。

1、資產(chǎn)配置服務：是“廣發(fā)財富管理”品牌的重要服務內(nèi)容及品牌支撐。理財人員可通過向客戶介紹全行統(tǒng)一的資產(chǎn)配置方法及規(guī)則，向客戶提供資產(chǎn)配置建議。

2、短線資產(chǎn)：主要滿足高流動性的需求，通常是期限一年期以內(nèi)的資產(chǎn)。

3、中線資產(chǎn)：是通過較長的投資期限達到資產(chǎn)的保值增值，一般來說是指1-3年的期限。

4、長線資產(chǎn)：超過3年以上的期限，當中包含了投資、儲蓄和保險，一些保障計劃如人壽醫(yī)療、子女教育、退休安排和遺產(chǎn)傳承等等。

5、短線資產(chǎn)目標：在不同的人生階段，客戶的風險承受和資產(chǎn)狀況都不一樣，對資金流動性的需求也有不同。短線資產(chǎn)主要用于滿足家庭日常開銷和支付意料之外的大額開銷，要求較高的流動性，合理的標準為3-6個月的家庭月支出。短線資產(chǎn)的配置金額應以3-6個月的家庭月支出為參考下限�？紤]到客戶流動性偏好不同等因素影響，最終以客戶選擇為準。

6、中線資產(chǎn)目標：中線資產(chǎn)配置主要是通過有效的資產(chǎn)管理使資產(chǎn)保值增值，客戶將用于滿足短期流動性和長線投資與保險規(guī)劃等項目扣除后的資產(chǎn)，可進行中線資產(chǎn)配置。中線資產(chǎn)配置可通過投資組合來達到資產(chǎn)增值的目標。不同類型客戶的風險承受能力不同，目前我行客戶的風險屬性分為謹慎型、穩(wěn)健型、平衡型、進取型和激進型五類。每種類型的客戶在各類資產(chǎn)配置的比例也有區(qū)別。一般來說，資產(chǎn)可以劃分為四類如現(xiàn)金類、債券類、混合類和股票類，而每一類資產(chǎn)在不同經(jīng)濟周期表現(xiàn)也不一樣。因此，不同類型資產(chǎn)可以分散投資風險和降低整體投資組合波動。

7、長線資產(chǎn)目標：長線資產(chǎn)配置含一些較長年期（3年以上）的投資、儲蓄和保障計劃。每一個客戶都需要制定長期、持續(xù)、合理的保障計劃以降低各種突發(fā)事件對于個人和家庭的沖擊。一般來說，單身期需要累積財富和意外保障。家庭組成和成長期對人壽、醫(yī)療、子女教育的需求不可或缺。進入家庭成熟和退休階段，退休保障和遺產(chǎn)轉(zhuǎn)承計劃較重要。